PRIVATKUNDEN/KAPITALANLAGE IMMOBILIEN
Eine vermietete Wohnung kann Vermögen aufbauen und später die Rente ergänzen. Hier erfahren Sie ohne Fachsprache, wie das funktioniert und was vor einer Entscheidung geprüft werden sollte.
Persönliche Beratung aus Würzburg. Kostenfrei und ohne Abschlussdruck.
GRUNDLAGEN
Sie kaufen eine Wohnung nicht zum Selbstwohnen, sondern um sie zu vermieten. Die Miete trägt einen großen Teil der monatlichen Belastung, der Rest kommt aus Ihrem Einkommen und aus steuerlichen Effekten.
Über die Jahre wird der Kredit getilgt. Am Ende gehört Ihnen ein Sachwert, der Mieteinnahmen bringt oder verkauft werden kann. Genau deshalb tauchen Immobilien so häufig im Zusammenhang mit privater Altersvorsorge auf.
KURZ GESAGT
01
Vermietung statt Eigennutzung. Der Mieter nutzt die Wohnung, Sie halten den Sachwert.
02
Drei Geldströme. Miete, Steuervorteil und Ihr eigener Anteil ergeben die Rate.
03
Langer Zeitraum. Das Thema rechnet sich über Jahrzehnte, nicht über Monate.
04
Lage entscheidet. Vermietbarkeit, Zustand und Verwaltung sind wichtiger als der Kaufpreis allein.
SO FUNKTIONIERT ES
01
Rahmen klären
Einkommen, Eigenkapital, Ziel und Zeithorizont. Daraus ergibt sich, ob und in welcher Größenordnung das Thema überhaupt sinnvoll ist.
02
Objekt prüfen
Lage, Bausubstanz, Mietniveau, Instandhaltungsrücklage und Verwaltung. Wir schauen auf die Zahlen hinter dem Exposé.
03
Finanzierung aufstellen
Konditionen mehrerer Banken im Vergleich, dazu Zinsbindung, Tilgung und eine Rate, die auch bei Leerstand tragbar bleibt.
04
Absichern und begleiten
Gebäudeversicherung, Haftung und die Absicherung der Finanzierung gehören dazu. Danach bleibe ich Ihr Ansprechpartner.
Mieteinnahmen
Ein Teil der monatlichen Belastung wird vom Mieter getragen. Sie bauen Vermögen auf, ohne die volle Rate selbst zu stemmen.
Sachwert
Eine Wohnung bleibt ein realer Gegenwert. Für viele Anleger ist das der ruhigere Baustein neben Fondssparplänen und Rücklagen.
Steuerliche Effekte
Abschreibung, Zinsen und Bewirtschaftungskosten sind bei vermieteten Objekten steuerlich relevant. Die Details klärt Ihr Steuerberater.
Bankdarlehen als Hebel
Kaum eine andere Anlageform lässt sich so hoch über die Bank finanzieren. Das erhöht die Wirkung, verlangt aber eine solide Kalkulation.
Zusatz zur Rente
Ist der Kredit getilgt, bleibt die Miete als laufende Einnahme. Damit wird die Immobilie Teil Ihrer privaten Altersvorsorge.
Planbare Struktur
Miete, Rate und Rücklage stehen fest im Plan. Wer Wert auf Übersicht legt, empfindet das als angenehmer als tägliche Kursbewegungen.
FÜR WEN DAS THEMA PASST
ein stabiles Einkommen vorhanden ist und die Rate dauerhaft tragbar bleibt.
Sie 15 Jahre und mehr denken können, statt kurzfristig Kapital zu brauchen.
Steuerlast und Vermögensaufbau gleichzeitig ein Thema sind.
bereits eine Rücklage für Instandhaltung und unerwartete Kosten besteht.
VORHER PRÜFEN
Leerstand und Mietausfall. Was passiert, wenn zwei Monate keine Miete kommt?
Instandhaltung. Rücklage der Gemeinschaft, Zustand von Dach, Fenstern und Heizung.
Zinsbindung. Wie sieht die Anschlussfinanzierung im ungünstigen Fall aus?
Verkauf. Eine Immobilie ist nicht kurzfristig liquidierbar wie ein Wertpapier.
Deshalb steht am Anfang kein Objekt, sondern ein Gespräch über Ihre Situation.
HÄUFIGE FRAGEN
Die Fragen, die im Erstgespräch am häufigsten gestellt werden.
01
Das hängt von Objekt, Einkommen und Bank ab. Die Kaufnebenkosten sollten Sie in der Regel selbst tragen können. Wie viel in Ihrem Fall realistisch ist, rechnen wir im Gespräch konkret durch.
02
Nein. Würzburg und Mainfranken sind durch Universität, Kliniken und Mittelstand nachfragestark, das spricht für die Region. Entscheidend ist aber immer die konkrete Lage und Vermietbarkeit, nicht die Postleitzahl allein.
03
Mein Schwerpunkt liegt auf Beratung, Finanzierung und Absicherung. Wir prüfen gemeinsam, ob das Thema zu Ihnen passt, und schauen Objekte nüchtern an. Wenn es nicht passt, sage ich das auch.
04
Beides schließt sich nicht aus. Häufig ist eine Mischung sinnvoll. Zur Geldanlage finden Sie mehr im Bereich Finanzen bei Privatkunden.
ERST RECHNEN, DANN ENTSCHEIDEN
In einem ersten Gespräch klären wir Ihre Ausgangslage und rechnen ein realistisches Beispiel. Danach wissen Sie, ob das Thema für Sie sinnvoll ist.
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